月末に予想外のことが起こらないようにお金を管理することは、とても嫌なことですが、同時に必要な仕事の 1 つです。銀行口座を時々確認するだけで十分な人もいますが、出費とその割り当て内容をすべて書き留めて、系統立てて Excel の表を作成する必要がある人もいます。それぞれの働き方がどのようなものであっても、財務専用のアプリを使えば常に簡単になります。
しばらくの間、私の場合、実際に機能し、支出と収入を明確に把握できる方法は 1 つだけであることを確認してきました。 この方法は YNAB です。私が数年間使用してきたサービス/方法で、すべてのお金を快適に整理できます。そしてもちろん、今週のアプリというアプリもあります。
アプリを超えたメソッド
YNAB は「予算が必要です」の略です。予算が必要です。それが、YNAB の名前が示すとおり、YNAB の背後にある考え方です。 YNAB はアプリですが、単なるアプリではなく、経済的に整理するための方法です。実際には、YNAB メソッドは、Excel の表や紙とペンを使用する場合でも、どのアプリでも適用できます。しかし、もちろん、最も簡単な方法は、 YNAB アプリ自体を使用することです。YNAB アプリはそのために作成されました。
YNAB メソッドは、次の 4 つの単純なルールに基づいています。
- 持っているお金をすべて予算に入れましょう。銀行やポケットに入るユーロ (または他の通貨) はすべて予算に入れなければなりません。つまり、あなたが持っているすべてのお金を何に捧げるのかを明確にする必要があります。それは今月の何かでも、将来の何かでも構いません。しかし、単に「ただ」持つのではなく、それに目的を与えなければなりません。場合。”
- 重要な出費を考慮する:最も一般的な毎月の出費に加えて、休暇や車の乗り換えなど、将来の重要な出費も考慮する必要があります。 YNAB では、将来的に新しいカテゴリを作成し、その費用に毎月金額を追加することで、この費用の予算を立てることができます。この方法であれば、驚くようなことはありません。
- 予算を再編成して調整します。今月は食費にお金を使いすぎていませんか?問題ありません。服や贈り物の購入など、あまりお金を出していない他のカテゴリーからいくらかのお金を取り出すことで会計を決済できます。
- 収入よりも支出を減らす：お金の問題を回避するための魔法のトリック。 YNAB では、毎月の予算を遵守すれば、原則として節約しないことは不可能です。結局のところ、利用可能な以上の予算を立てることはありません。
これら 4 つのルールを理解することで、YNAB がどのように機能し、アプリの目的が何であるかを理解し始めることができます。
YNABの特徴
YNAB は、短期および中期のすべてのお金を予算に編成するのに役立つアプリです。そのアイデアは、使えるお金がすべて一目でわかり、何に使えるかということです。また、どこにお金を使ったのか、回収する必要があるのかが一目でわかります。
これまで見てきたように、アプリは利用可能なお金と、それを毎月何に使いたいかを知る必要があります。銀行口座、現金、その他使用可能なお金を追加します。その後、通常月ごとにお金を使う一連のカテゴリを作成しました。たとえば、私の場合、次のカテゴリとサブカテゴリを作成するのが好きです。
- 避けられない出費: 家賃、光熱費、水道代、インターネット代、食費、交通費…
- 支出: メンテナンス、薬、衣類、贈り物、ガジェット、定期購入…
- 借金：住宅ローン、借りたお金…
- その他: 休暇、ジム、外食…
毎月初めに、支出すると思われる一定額を各カテゴリーに割り当てます。月を通して、お金を使うたびに、各カテゴリーで新しい取引を記録し、利用可能な予算がどのように変化するかを確認します。
アプリ自体は基本的に 4 つの重要な部分に分かれています。
- 予算:これはメイン画面で、作成されたすべてのカテゴリ、今月、各カテゴリに割り当てられた金額、および各カテゴリですでに費やされた金額が表示されます。ここで、その月がどのように進んでいくかを知ることができます。カテゴリは、まだ利用可能なお金がある場合は緑色で表示され、行き過ぎた場合は赤色で表示されます。
- アカウント:所有している各アカウントのすべての資金を表示します。現金だけでなく銀行口座もここに表示されます。それぞれを入力すると、アカウントごとにトランザクションを個別に確認できます。
- トランザクション:新しい支出または収入を追加するためのメニュー。金額、支払った相手、支払先のカテゴリ、どの口座からお金が引き落とされたのか、日付のほか、興味がある場合はメモや色付きのラベルを追加するなどのオプションも含めます。理論的には、新たな出費が発生するたびに実行することが望ましいとされていますが、私の場合は週に1回実行することを好みます。
- レポート:時間が経ち、アプリを使用するにつれて、YNAB はさまざまなグラフを表示し始め、私たちがどのように活動しているかを把握できるようになります。典型的なグラフは、本当に節約できているかどうかを示す総額です。最も興味深いものの1つは「お金の時代」です。このグラフは、私たちのお金が何日分あるのか、つまり、現在費やしているお金がどれくらい前に予算を立てたかを示します。お金が古いほど、お金の管理がうまくなり、何か事件が起こった場合でも長生きできることを意味します。
これとは別に、このアプリを価値のあるものにする多くの細かい点があります。たとえば、カップルや家族など、他の人と共通の予算を使用するオプションがあります。必要に応じて、貯蓄目標を作成することもできます。もちろん、Face ID や Touch ID 認証などのセキュリティ オプションも充実しています。
iPhone、iPad、Mac、Apple Watch 用 YNAB
YNAB は、主要な Apple デバイスで利用できるクロスプラットフォーム アプリです。同社のWebサイトから無料アカウントを作成し、対応するアプリを各デバイスにインストールできます。これはサブスクリプション制で利用できるサービスで、年間約 75 ユーロ (具体的には 84 ドル) です。たくさんあるように思えますか？真実は、最初の 1 年間に節約したお金を使えば、その 75 ユーロは些細なことです。いずれの場合も、アプリには34 日間の無料試用期間が提供されています。さらに、サブスクリプション中にサービスにご満足いただけない場合は、説明を求めずに全額返金いたします。
YNAB アプリは、iPhone、iPad、Apple Watch に無料でダウンロードできます。 Mac の場合は、どのブラウザからでもアクセスできるWeb アプリケーションを使用します。
私がお勧めするのは、私たちが普段費やしているもののいくつかの基本的なカテゴリーを作成して、サービスを試してみることです。それは人によって異なり、別の世界です。しかし、すべてのお金がカテゴリに分類され、その後数か月間、すべてが管理下にあるという感覚は信じられないほどです。 YNAB コミュニティも大いに役立ち、サービスを充実させています。公式とサードパーティの両方に、従う価値のあるチュートリアルやトリックが多数あります。 無料で登録してサービスをテストできます。
詳細情報 | イナブ